Wie stark kann KI unsere Finanzentscheidungen verbessern – oder uns gezielt in die falsche Richtung lenken? Diese Frage haben Forschende der Universität Bayreuth in einer neuen Studie anhand fiktiver Fondssparpläne untersucht. 

Künstliche Intelligenz beeinflusst zunehmend Entscheidungen in nahezu allen Lebensbereichen: vom Online-Handel über Karriere und Gesundheit bis zur Finanzberatung. Während KI das Potenzial hat, Menschen zu unterstützen oder komplexe Informationen schnell verständlich zu machen, stellt sich zugleich die Frage, wie korrekt und unabhängig die Empfehlungen der KI sind. Besonders relevant wird dies, wenn hinter KI-Systemen wirtschaftliche Interessen stehen oder Nutzende die Qualität einer Empfehlung beispielsweise aufgrund mangelnder Kenntnisse nur schwer selbst beurteilen können. Die Bayreuther Studie hilft, Chancen und Risiken der KI-Nutzung besser zu verstehen und Grundlagen dafür zu schaffen, wie vertrauenswürdige und verantwortungsvoll eingesetzte KI gestaltet und reguliert werden sollte.

In der Studie wurden die Teilnehmenden vor eine einfache, aber realistische Entscheidung gestellt: Sie richteten einen Fondssparplan auf einen fiktiven Index ein und wählten anschließend zwischen zwei Anbietern. Beide Fonds bildeten exakt denselben Index ab, unterschieden sich jedoch in zwei Gebühren. Die Auswahl dieses günstigsten Anbieters bewältigten die Teilnehmenden entweder allein oder mit Unterstützung einer von drei Beratungsoptionen: einem KI-Chatbot, einem Bank-KI-Chatbot oder einem menschlichen Finanzberater. Diese drei Beratungsoptionen wurden von den Forschenden so gesteuert, dass sie entweder die richtige oder eine verzerrte Empfehlung aussprachen. 

Im Ergebnis wurde festgestellt, dass KI bei der Entscheidung stark unterstützen kann, aber nur, wenn sie richtig berät. Genauso kann sie Entscheidungen auch massiv in die falsche Richtung lenken, wenn die Empfehlung verzerrt ist. Reine Transparenz, dass KI verwendet wird, reicht also nicht aus. Entscheidend ist, welche Ziele einer KI vorgegeben werden und welche wirtschaftlichen Interessen hinter ihr stehen. Anbieter sollten daher sicherstellen müssen, dass KI-Beratung konsequent an den Interessen der Kunden ausgerichtet ist und durch geeignete Kontroll- und Prüfmechanismen abgesichert wird.

Ähnlich verhält es sich auch bei Versicherungen. Je neutraler die Beratung ist, desto transparenter und kundenorientierter ist das Ergebnis. Darauf können Sie sich bei uns verlassen.